【相談】老後に３０００万円くらいは必要だと聞いて、何とかがんばって貯蓄をしていきたいと思うものの、子供をもう１人欲しいという希望もあります。退職金は３００万円くらいしか出ません。今年７月に３０年ローンで買った中古の家は３軒つながりの構造で、１軒での建て替えができず、将来売却は難しいといわれました。わが家の現状で、子供をもうひとり産んで、老後資金をためることは可能でしょうか。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　◇

　【回答】高木さんのご主人はまだ２１歳！　こんなに若いご主人を持ちながら、心配事が老後生活について、というのは少し順番が違うかも。高木家の住宅ローンやこども費、保険料などを除く基本生活費は１２万円ほどです。この額でやりくりしているなら、年金の給付水準が引き下げられても、厚生年金でかなりの生活費がまかなえるはず。年金生活に入ってからの赤字も、高額にはならないと思われます。

　しかも、ご主人が若いので、早めに現在の住宅ローンを払い終えて、４０代で家の買い替えを実現させれば、老後も住める家を手に入れられます。その家のローンを、ご主人が退職するまでに払い終えれば、老後の貯蓄が３０００万円に達しなくても、暮らしは十分に成り立つでしょう。

　また、今の時点で２人目の出産をあきらめる必要もないでしょう。大学の学費を全額、親が出すのは難しくても、すでにご長男にはこども保険に入られてますし、２人目のお子さんも、老後用の貯金など６万５０００円のうち１万円を、こども保険の保険料に回せると思います。

　現在は小学校卒業時までの児童手当の支給年齢も、将来的には中学校卒業時までに引き上げられそうです。貯蓄に回せばこども保険の分と合わせて、ご兄弟それぞれの大学入学時に３００万円近い教育費をためられます。そして大学入学時から奨学金をもらい、そのお金を大学３年と４年の学費に回せば、大学進学のめども立つはずです。

　ご主人が２０代前半のうちに２人目を持たれれば、子育てが終わってもご主人は４０代半ば。それから２軒目の住宅ローンの繰り上げ返済や老後資金準備に取り掛かっても、十分な時間があります。若い年齢での出産は、「子育て後にも時間的な余裕が残る」というメリットがあります。お金のことで気をもみ、２人目のお子さんをあきらめるのは、残念なことだと思います。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　◇

　回答　ファイナンシャルプランナー　畠中雅子さん

(2006/11/27)