【相談】子供２人は独立し、現在は夫婦２人暮らしです。主人は今夏、退職を迎えます。しばらくは同じ会社で働けそうですが、収入は相当ダウンするといわれています。かなりの節約が必要ですが、家計のどこを見直すべきでしょうか。また、保険は勧められるまま何度も転換し、子供が独立した今も、高額の保障がついています。見直すべきでしょうか。

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　【回答】団塊世代の大量定年が４月から、いよいよスタートします。定年に向けて準備すべきことはたくさんありますが、定年前後は収入の変化が激しいので、家計もサイズダウンさせたほうがよいでしょう。

　佐賀家はご主人が定年後も継続雇用されるものの、収入がダウンするとのこと。現在のやりくりに問題はありませんが、その後の年金暮らしに備えて、まずはひと月の予算を２５万円に設定してみてはいかがでしょうか。

　そのためには食費と趣味・娯楽費がマイナス３万円、ご主人のおこづかいがマイナス２万円、生命保険料はマイナス４万円を目指したいもの。そうすれば、月４万円程度の貯蓄を確保しつつ、継続雇用期を過ごせます。

　最初のうちは家計に余裕がなくなり、息苦しさを感じそうですが、継続雇用期に家計を見直しておくと、年金生活に入る心の準備もできます。

　また継続雇用された場合などで、６０歳時点と比べて、給料（賃金）が７５％未満に下がると、「高年齢雇用継続給付金」がもらえます。

　高年齢雇用継続給付金は、給与ダウンが大きい人の生活を援助してくれるお金。佐賀さんの場合は、継続雇用前の６１％未満という規定にあたりそうなので、継続雇用後の月収の１５％が給付金として支給されます。たとえば、継続雇用時の月収が２５万円なら、月に３万７５００円が支給されます。

　高年齢雇用継続給付金が受けられるのは、６５歳まで。給付は２カ月ごとですので、家計費とは別の口座に振り込んで貯金し、レジャーなどの息抜きや、医療などのイザというときの費用にするのもよいでしょう。

　生命保険に関しては、持病などがないなら、現在の保障内容を修正するよりも、いったん解約し、ご夫婦それぞれが医療保険に入り直したほうがよさそうです。過去の転換で高利率の保険ではなくなっていそうですし、この後、退職金を受けて貯蓄がグンと増えれば、死亡保障はそれほど必要ないように思います。お子さんは独立されているので、保険料を抑えて貯蓄をキープしたほうが、やりくり面で合理的だと思われます。

(2007/04/02)