【相談】

　“できちゃった婚”から１年。結婚の際、親から頭金を援助してもらい、マンションを買いました。将来は子供を「英語の話せる人」にしたいと思い、英会話教室に通わせています。ローンは英会話教材と、子供の洋服代など。主人からは子供にお金をかけすぎだといわれますが、子供関連の出費が多いでしょうか。

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　【回答】

　子供関連の出費が多いかどうかは、「金額」ではなく、支出に対する「割合」で考えるのが合理的でしょう。

　中野家の場合、子供費とローンの返済額を合わせると、月の負担は５万円。手取り月収の約１８％を占めています。幼稚園や保育園に入園する前の子供費は５％程度が適正なので、かなりオーバーです。

　そこで、まず見直したいのが児童手当の流れ。中野家は児童手当を、収入として使ってしまっていますが、お子さんが小さいうちから児童手当に手をつけるのはタブーです。

　キャッシュカードを申し込まない口座を新しく作って、児童手当の振込先を変更してはいかがでしょうか。普段使っている口座に振り込まれると、生活費として使ってしまいがちなので、引き出しにくくして、強制貯蓄するのです。

　今から児童手当をためていくと、もらい終えるまでに８０万円近くになります。これは高校や大学の教育資金にすべきお金です。

　習い事については、賛成でも反対でもありません。ですが、教材費や洋服代の支払いにローンを利用するのは止めましょう。教育関連の出費を、借金でまかなうのはタブーです。お子さんにかわいい洋服を着せたい気持ちは分かりますが、成長の早い時期だからこそ、抑え気味にすべきです。

　なお、ご主人が子供費をかけすぎだと感じるのは、ご主人のお小遣いが少なすぎる点に問題があるのではないでしょうか。

　お小遣いはご夫婦合わせて、手取り月収の１０％程度が適正額です。中野家の場合、ご主人のお小遣いはせめて２万円に上げたいもの。保険料の支払いも少なすぎるので、死亡保障額３０００万円程度の掛け捨て保険に加入しましょう。

　ご主人のお小遣いを上げ、保障額を適正にする。さらに貯蓄を増やすために、子供費の見直しは不可欠。ご主人は若いので、数年に１回程度の繰り上げ返済をすれば、お子さんを育て上げても、リタイアするまでに老後資金をためる時間が残せるはずです。子供費は、教材費のローンと合わせて、月２万円程度に抑えるのを目標にしてください。（回答　ファイナンシャルプランナー　畠中雅子さん）

(2007/09/03)