【相談】
現在は一人暮らしです。実家は借家で、老朽化が激しいため、父の念願であるマイホームを購入してあげたいと思っています。しかし、父は高齢なため、住宅ローンは私が返済し、これを機に同居しようかと思います。私の年収で、どのくらい返済できるでしょうか。物件価格は１０００万円程度を予定しています。
【回答】
老朽化した借家に住むお父さまと妹さんのために、マイホームを購入したいとのこと。親孝行でお父さまがうらやましい限りです。
さて、藤原さんが住宅ローンを組む際の注意点は、奨学金など「既存の借り入れ分」が、住宅ローンの借り入れ能力から差し引かれる可能性があること。住宅ローンを借りる時点で、すでに借金がある場合は、借入額を減らされるわけです。
今回は返済期間３０年、金利３％で考えます。藤原さんの年収ですと、返済割合が３０％で、月に８万円程度が返済限度額。審査で奨学金に加え、オーディオや浄水器のローンまでカウントされると、月の返済限度額は５万５０００円程度に減額される可能性があります。
月の返済額が５万５０００円でも、約１３００万円の借り入れが可能。ご希望の１０００万円の物件が見つかれば、マイホーム購入は実現できそう。５万円台の返済なら、年収面からも適正ですし、現在の家賃とあまり変わらないので、返済に窮する心配もないでしょう。
ご希望エリアの物件をネットで調べたところ、１０００万円前後の中古一戸建てはかなりヒットしました。問題は築年数が３０年くらいの物件が多いこと。築３０年前後ですと、２０年以内に建て替えが必要になりそう。建て替えが２０年後とすると、その時点で住宅ローンがまだ８００万円くらい残る計算。このローンが残ったまま、建て替えのローンを組むのは難しいと思います。
プランとしては、お父さまにも頭金を出してもらい、物件予算を１５００万〜２０００万円くらいに上げ、できるだけ築年数の浅い家を探されては。お父さまは貯蓄が減ってしまいますが、家賃負担がなくなるので、長期的には生活設計が楽になるはずです。
１０００万円くらいの家を購入し、まとまったリフォーム費用をかけ、少しでも長く住める家にする考え方もあります。どちらを選ぶかは、お父さまも交え、早めに話し合われることをお勧めします。（ファイナンシャルプランナー）
(2009/01/26)
